つみたてNISAとは?メリット・デメリットを分かりやすく紹介【初心者向け】

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つみたてNISAとは メリット デメリット 初心者

どうもアイスです。よしなに!

  • つみたてNISAって何?
  • メリットやデメリットも知りたいな

このような疑問に応えます。

つみたてNISAって、最近よく耳にしますが、具体的にどんなものなのか分かりませんよね。

そこでこの記事では、つみたてNISAの特徴に加え、メリットやデメリットを紹介します。

本記事を参考にすると、つみたてNISAについて詳しく理解でき、おすすめ銘柄も知ることができます。

記事の内容
  • つみたてNISAとは?
  • つみたてNISA 2つのデメリット
  • つみたてNISA 5つのメリット
  • つみたてNISAを始めるには
  • つみたてNISAのおすすめ銘柄
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つみたてNISAとは?

つみたてNISAとは
対象銘柄数182本(2020年6月29日時点)
年間投資限度額40万円まで
運用可能期間最長20年まで
資金の引き出しいつでも可能
自動積立可能
運用益非課税

つみたてNISAとは、2018年1月から始まった「少額投資非課税制度」のこと。

少額から投資を始められるという特徴から、多くの人がつみたてNISAを始めました。

日本に住む20歳以上の人なら、誰でも利用することができます。

いくらから始められるの?

少額から始められると言っても、ある程度まとまったお金が必要なんでしょう?

つみたてNISAを始められる金額は、利用する証券会社によって変わります。

SBI証券 なら、100円からつみたてNISAを始めることが可能です。

100円でも1,000円でも、本当に少額から投資を始めることができますよ。

つみたてNISA 2つのデメリット

つみたてNISA デメリット

つみたてNISAには、もちろんデメリットもあるので、ちゃんと理解しておきましょう。

  • 元本割れする可能性がある
  • 非課税枠の余りを翌年に繰り越せない

順番に詳しく紹介します。

元本割れする可能性がある

つみたてNISAで投資できる商品は、投資信託かETF(上場投資信託)のみ。

これらの商品は、元本が常に変動するので、運用している最中に元本割れする可能性があります。

つまり商品を売ったときの値段が、買ったときより安くなってしまい、損をするかもしれないということ。

しかし、月々決まった金額を投資する方法(ドルコスト平均法)で、このリスクを軽減することが可能です。

ちなみに、このようなデメリットはつみたてNISAに限らず、ほとんどの投資に当てはまります。

非課税枠の余りを翌年に繰り越せない

つみたてNISAでは、年間40万円まで投資することが可能です。

しかし、今年の余った非課税枠を翌年に繰り越すことができません。

例えば、今年は30万円投資できたけど、非課税枠が10万円余ってしまった場合、次の年は余りを繰り越して、非課税枠50万円ということは無理。

つまり、できるだけ年間40万円に近い金額を投資したほうがお得ということになります。

つみたてNISA 5つのメリット

つみたてNISA メリット

つみたてNISAは、投資初心者が始めるのに最適なメリットがたくさんあります。

  • 年間40万円まで非課税
  • 長期的に投資できる
  • 少額投資なので安心
  • 投資銘柄は金融庁が認めた銘柄のみ
  • いつでも現金化できる

順番に詳しく紹介します。

年間40万円まで非課税

つみたてNISAでは、年間40万円までの投資で得た利益は、税金を請求されません。

日本では、投資で得られた利益に対して、通常約20%の税金がかかります。

例えば、投資で10万円の利益を得られたとすると、この10万円から約20%の税金が引かれるので、税金額は約2万円です。

そして利益からこの税金を引くと、実際に手に入る利益は約8万円ということになります。

アイス
アイス

税金取りすぎですね!

その点、つみたてNISAを利用すれば、この税金を支払わなくて済むのです。

長期的に投資できる

つみたてNISAの運用期間は、20年間です。

その間の運用利益は、全て非課税の対象になります。

あの有名な、20世紀最大の物理学者とも言われるアインシュタインが、「人類最大の発明」「宇宙でもっとも偉大な力」と呼んだものは「複利」だそうです。

投資で確実に利益を得るには、複利の力が必要。複利は時間の経過によって、リターンがどんどん大きくなります。

つまり、つみたてNISAで長期的な運用をすることで、圧倒的な「複利」の恩恵が得られるのです。

少額投資なので安心

つみたてNISAで投資できる金額は、年間40万円まで。

つまり、月に最高でも33,333円までしか投資できなということ。

ただ、無理に33,333円を投資する必要はなく、月々1万円からでも十分始められます。

一般的に「投資」と聞くと、お金持ちがやるものだとイメージしますよね。

ですが、つみたてNISAなら少額から投資できるので、投資初心者の人にぴったり。

少額の積立投資では、爆発的にお金が増えることはありませんが、無理のない金額で投資を実践しながら学ぶことが可能。

余裕が出てきたら、投資金額を増やせばいいし、余裕がないなら投資金額を減らせばいいだけです。

ちなみに、毎月の収入を増やしたり、節約すれば投資金額を増やすことも可能。

詳しくは下記記事をご覧ください。

投資銘柄は金融庁が認めた銘柄のみ

つみたてNISAで投資できる銘柄は、金融庁の厳しい条件をクリアした銘柄のみ。

つまり、つみたてNISAは長期的に安定して利益の得られそうな銘柄の中から選べるということです。。

日本には、約6,000本の投資信託があります。

対して、つみたてNISAの対象銘柄数は、2020年6月29日時点で182本。

ぼったくり銘柄を含む約6,000本の中から、投資初心者が自分にあった銘柄を選ぶのは、とても現実的ではありません。

この点、つみたてNISAの銘柄は全て金融庁のお墨付きなので、投資初心者でも安心して銘柄を選べますよ。

いつでも現金化できる

つみたてNISAと似たような制度で、「確定拠出年金」というものがあります。

つみたてNISAと確定拠出年金の圧倒的な違いは、資産を引き出せる時期です。

運用資産の途中引き出し

  • 確定拠出年金⇒原則60歳まで不可能
  • つみたてNISA⇒いつでも可能

確定拠出年金は、原則60歳まで運用資産を引き出すことができません(名前のとおり年金だから)

その点、つみたてNISAは運用資産を好きなときに引き出すことが可能。

従って、つみたてNISAで投資をしていく中で「収入が減った」「教育費や住居費が不足した」などのときに、つみたてNISAの運用資産を切り崩して現金化することができるのです。

このとき、保有商品が値上がりしていた場合、利益を得ることもできますよ。

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つみたてNISAを始めるには

つみたてNISA 始め方 初心者

つみたてNISAのメリット・デメリットを理解したら、実際につみたてNISAを始めてみましょう。

「少額」「長期」「積立」「分散投資」などが特徴のつみたてNISAは、初心者の人でも始めやすい投資方法だと言えます。

自分もつみたてNISAをやってみたいな

でもどうやって始めるの?

そんな人のために、つみたてNISAを始める方法も説明します。

つみたてNISAを始めるのに必要なもの

つみたてNISAを始めるのに必要なものは、以下のとおりです。

  • つみたてNISA専用口座
  • マイナンバー
  • 運転免許証やパスポートなどの本人確認書類

これらが必要となります。

ちなみに、マイナンバーと本人確認書類は、つみたてNISAの口座を作るのに必要。

つみたてNISAの専用口座を作るときの注意

つみたてNISAを始めるには、専用の口座が必要です。

いつも貯金してる銀行の口座で、つみたてNISAの口座を作れば良いのかな?

アイス
アイス

銀行や保険会社で口座を作ってはいけません!

銀行や保険会社で口座を作ることも可能ですが、毎回投資の手続きでたくさんの人を間に通すこととなります。

銀行や保険会社で口座を作った場合

  • 投資するときに営業マンや窓口担当などの人件費が毎回乗っかり、手数料が高額になる
  • 素人だと判断されると高額な銘柄を売りつけてくる

つみたてNISAの口座を作るなら、ネット証券で作りましょう。

アイス
アイス

ネット証券なら、余計な手数料を取られることがありません!

おすすめネット証券はこちら

つみたてNISAの口座は、銀行や保険会社ではなく、手数料の安いネット証券で作りましょう。

どのネット証券を使えば良いの?

ネット証券にも種類が色々あるので、初心者には選ぶのが難しいかもしれません。

迷っている人は、当ブログでも利用している SBI証券 をおすすめします。

SBI証券の特徴

  • ネット証券口座開設数No.1
  • Tポイントを投資に使える
  • 痒いところに手が届く機能が満載

ただ、初心者にとって、SBI証券の画面は分かり難いという声も。

SBI証券は、提供しているサービスが充実していて、画面に情報がたくさん載っています。しかし、初心者の人には逆にどこを見れば良いのか分かり難いと感じる人もいるようです。

サービスを使いこなすには、時間がかかるかもしれません。ですが、痒いところに手が届く便利な機能もたくさんあるので、今後本格的に投資をするならおすすめですよ。

なにより国内最大級のネット証券で、口座開設数No.1の実績もあるので、SBI証券で口座を開設して間違いは無いでしょう。

アイス
アイス

もちろん口座は無料で開設できます!

今なら口座開設でTポイントが貰える

つみたてNISAのおすすめ銘柄

つみたてNISA 初心者 おすすめ銘柄

つみたてNISAでは、どの銘柄を選べば良いの?

約6,000本もある銘柄を、金融庁が厳選して優良銘柄だけに減らしても、100本以上の銘柄は残ります。

どの銘柄も優良銘柄とは言え、やはり初心者が選ぶのは難しいですよね。

どうしても選べない人は、下記記事でおすすめ銘柄を紹介していますので、参考にどうぞ。

まとめ:つみたてNISAとは?メリット・デメリットを分かりやすく紹介【初心者向け】

  • つみたてNISAは長期的に少額投資を積み立てて利益を得る投資方法
  • 年間40万円まで非課税
  • 銘柄は金融庁のお墨付き
  • いつでも引き出せる
  • デメリットもあるので注意
  • 口座の開設はネット証券

なぜ自分が、つみたてNISAを始めたかというと、「老後2,000万円問題」が主な理由です。

恐らくこの問題で多くの人が、老後に不安を抱いたのではないでしょうか?

老後の資金は、年金を期待せず自分で貯める。そう決意して、つみたてNISAを始めました。

投資に対して、全く不安が無いとは言い切れないのが本心です。

ただ、未来がどうなるかなんて、誰にも分からないことですよね。

今の時代、リスクを取らないとお金を増やすことは難しいと考えます。

リスクを恐れて、貯金だけしていても中々増えません(貯金もある意味、銀行に集中投資してると言える)

皆さんもぜひ「つみたてNISA」から投資を始めてみてはいかがでしょうか?

アイス
アイス

一緒に投資を勉強していきましょう!

最後まで読んでいただき、ありがとうございました!よしなに!

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プロフィール
アイス

アイスと申します。
埼玉在住のアニメとゲームが好きな30代のオタク会社員です。
ブログは全くの無知から始めたので少しずつ勉強していきたいと思います。

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